¿Cómo puedo prevenir una ejecución hipotecaria?
La última cosa que quiere recibir por correo es un aviso de ejecución hipotecaria. Esto sólo puede significar una cosa: se ha atrasado en sus pagos de hipoteca y el prestamista o banco ha comenzado el proceso para recuperar la posesión de su propiedad. Tan terrible como parezca, usted no debe darse por vencido todavía. A pesar de que está en una situación precaria, todavía hay pasos que pueden tomar para evitar la ejecución. Antes de continuar, usted debe siempre recordar lo siguiente: nunca se debe esconder de su prestamista. Esta puede ser la cosa más fácil de hacer, pero con el tiempo terminará perdiendo su casa.
Tome estos pasos
Como propietario de una casa, nunca quiere considerar la dura realidad de que el prestamista es capaz de tomar su propiedad. Si usted se atrasa en los pagos de la hipoteca, sin importar la razón, ellos tienen el derecho de hacer exactamente eso. Detener la ejecución es más fácil decirlo que hacerlo, pero aquí está lo bueno: hay varias estrategias que puede emplear para ponerse en una posición mucho mejor. Primero lo primero, es posible que desee ver los beneficios de consejería hipotecaria gratuita. Por ejemplo, el Departamento de EE.UU. de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) proporciona asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria (en inglés llamado Foreclosure).
Con esto, usted recibirá toda la información y orientación que necesita para evitar la ejecución hipotecaria.
Nota: aunque puede pagar a una empresa privada para conseguir asesoramiento de ejecución de una hipoteca, usted no tiene que hacerlo. En su lugar, puede confiar en un programa público, como el ofrecido por HUD, que se proporciona de forma totalmente gratuita.
Otros pasos a considerar para evitar la ejecución hipotecaria:
1. Negociar con su prestamista o banco.
Esto es lo mejor que usted puede hacer. Como se señaló anteriormente, usted no quiere correr y esconderse. Más bien, usted quiere mostrar a su prestamista que está interesado en hacer lo que sea necesario para salvar su casa y solucionar las deudas de nuevo. Recuerde esto: su prestamista no está en el negocio de poseer casas. En su lugar, ellos están en el negocio de los préstamos. Por esta razón, ellos no quieren ejecutar la hipoteca de su propiedad. Ellos preferirían trabajar en un acuerdo que sea mutuamente beneficioso.
2. La bancarrota (Bankruptcy).
¿Sabías que la declaración de quiebra detendrá una ejecución de hipoteca por un tiempo? Con una suspensión automática en su lugar, su prestamista es requerido por la ley a detener el proceso de ejecución. Esto no es para siempre, pero se puede ganar suficiente tiempo para volver a retomar su vida. Si usted está interesado en esto, asegúrese de consultar con un abogado de bancarrota (foreclosure attorney). Un equipo legal de asesoramiento puede proporcionar asesoramiento sobre qué tipo de bancarrota - Capítulo 7 o Capítulo 13 - es mejor para usted.
3. Tolerancia (Forbearance).
En pocas palabras, esto le permite no hacer pagos o hacer pagos reducidos por un período acordado de tiempo lo cual le da tiempo suficiente para recuperar su equilibrio. A partir de ahí, usted retornará a los pagos regulares mientras que se pone al día con los pagos perdidos al final del préstamo.
Los prestamistas tienen más probabilidades de estar de acuerdo con esto si se puede demostrar que su situación económica va a cambiar en el futuro, por ejemplo si recientemente consiguió un trabajo después del desempleo.
4. Modificación del préstamo hipotecario.
¿Se sentiría mejor acerca de su capacidad de hacer pagos de la hipoteca en el futuro si las condiciones del préstamo fueran diferentes? Si es así, usted necesita hablar con su prestamista acerca de una modificación de préstamo. Como su nombre indica, esto es cuando su prestamista altera los términos y condiciones de su préstamo para que pueda hacer pagos futuros. Por ejemplo, el prestamista puede acordar un plazo más largo como una forma de reducir su pago. O tal vez le permitan añadir los pagos atrasados al saldo, y así comenzar nuevamente.
Hay muchos tipos de modificación de préstamo, así que asegúrese de mantener una mente abierta. Usted no quiere rechazar una oferta simplemente porque no es exactamente lo que estaba buscando.
5. Venta corta o rápida (Short Sale).
Esto podría ser algo que usted no quiere hacer, ya que significa que se va a deshacer de su casa, pero la mayoría está de acuerdo en que es una mejor opción que la ejecución hipotecaria. En una venta corta, el prestamista está de acuerdo que usted pueda vender su casa por menos de lo que debe. Esto le permite deshacerse de la propiedad, pero sin el daño de una ejecución hipotecaria.
Consejo: Usted necesita discutir una venta corta con su prestamista, ya que este puede o no estar de acuerdo con esto.
6. Hipoteca inversa (Reverse Mortgage).
Aunque no es tan popular como otras estrategias en esta lista, una hipoteca inversa es una idea a considerar si se enfrenta con la ejecución de una hipoteca y quiere mantener su casa. A través de una hipoteca inversa, puede saldar su deuda existente como forma de salvar su hogar. Una vez realizado el pago completo a la entidad crediticia, no hay más pagos de hipoteca mensuales. Posteriormente, usted no tiene nada de qué preocuparse y puede permanecer en su casa.
Como no hay dos propietarios que están en la misma situación, es necesario considerar seriamente todas las estrategias antes de decidir qué hacer.
Consultas a responder
- ¿Cuántos avisos ha recibido de su prestamista?
- ¿Cuántos pagos no ha realizado?
- ¿Cuándo fue la última vez que se comunicó con su prestamista?
- ¿Su prestamista le ha ofrecido algún consejo o sugerencia sobre cómo detener la ejecución de una hipoteca?
- ¿Se siente cómodo en contratar a un abogado para recibir asistencia?
Al responder a estas preguntas, entre otras que le vienen a la mente, usted entenderá mejor su situación.
Conclusión
Nadie quiere enfrentar una ejecución hipotecaria, pero es bueno saber que hay pasos que puede tomar para mantener su hogar. Si usted implementa la estrategia correcta, no pasará mucho tiempo antes de que usted ponga el proceso de ejecución hipotecaria en el pasado y haga sus pagos correspondientes en el futuro.