Las Estafas más Comunes
Como si no fuera lo suficientemente molesto para un dueño de casa encontrarse a sí mismo en una posición en la que esté enfrentando la ejecución hipotecaria, hay criminales e incluso empresas reales dirigidas a estos individuos vulnerables con un número de diferentes estafas de ejecución hipotecaria.
Si usted está pasando por dificultades financieras y está explorando sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria, es importante ser consciente de las estafas más comunes de ejecución hipotecaria. De hecho, muchos de estos estafadores llegan a los propietarios en dificultades. Obtienen su información personal haciendo referencia a los registros públicos que se publican como los procedimientos de pre-ejecución hipotecaria que se ponen en marcha. Por lo tanto, debe tener mucho cuidado cuando trata con cualquier compañía o individuo que inicia el contacto.
Además de los estafadores, hay un número de prestamistas depredadores y empresas de alivio de la deuda que se tiene como objetivo a los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria. Ellos cobran tarifas exorbitantes por hacer una cantidad sorprendentemente mínima de trabajo. Por lo general, las tareas son cosas que el hombre común podría abordar sin ayuda. Así que cuando trabaja con un proveedor de servicios que pretende ofrecer ayuda con sus finanzas, deudas y la ejecución hipotecaria, averigüe exactamente lo que implica su servicio. Si son vagos o vacilantes al dar detalles de su oferta de servicios, entonces esto debe ser considerado una importante señal de alerta.
Antes de trabajar con cualquier prestamista, proveedor de servicios de alivio de la deuda o de asistencia de ejecución hipotecaria, asegúrese de verificar la autenticidad de sus credenciales, consulte con Better Business Bureau y realice un poco de investigación en línea para ver si la empresa o el consultor han sido implicados en conexión con posibles fraudes o prácticas comerciales cuestionables.
Vamos a echar un vistazo a algunas de las estafas más comunes de ejecución hipotecaria y cómo funcionan. Una vez que esté consciente de estas estafas, usted estará mejor preparado para protegerse a sí mismo.
Disminución de la Equidad de su casa.
La disminución de la equidad es una estafa bastante complicada que por lo general se dirige a los propietarios que tienen una buena cantidad de equidad en su casa. La estafa comienza típicamente cuando uno de los llamados inversores de bienes raíces se pone en contacto con usted, tratando de comprar su propiedad. Generalmente, el comprador ofrece pagar su hipoteca, lo que le permite caminar lejos de la propiedad, libre y limpio. Algunos pueden ofrecer pagar un poco más de lo que debe en su hipoteca, pero es generalmente mucho menor que la cantidad de capital que usted tiene en el hogar.
Aquí es donde las cosas se ponen turbias: Por lo general indican que van a tratar directamente con su compañía hipotecaria. El inversor de bienes raíces le dará instrucciones para transferir el título de propiedad y desalojar la casa. Pero en lugar de ponerse en contacto con el prestamista hipotecario y el pago de la hipoteca, ellos mantienen el hogar - por lo general como un alquiler de retención - obteniendo ganancias de los inquilinos.
El problema es que la transferencia de la escritura de su casa no transfiere la obligación financiera. Por lo que usted aún termina con una ejecución hipotecaria en su historial de crédito y perderá la equidad de su casa mientras que permite a otra persona sacar provecho.
En casos en que hay una buena cantidad de equidad en la propiedad, pueden vender la propiedad a otro comprador, "removiendo" la equidad en el proceso. Si el otro comprador no cumple la debida diligencia, puede perder la propiedad cuando el banco ejecute la hipoteca. En otros casos, pueden pagar la hipoteca y la venta puede ser legítima.
Es importante que usted este consciente de sus opciones cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria. Muchos inversores éticos de bienes raíces ofrecerán un precio justo por su hogar. A menudo, estas ofertas son un poco por debajo del valor de mercado, pero por lo general son ofertas en efectivo, con cierres rápidos y usted también ahorrará las comisiones de bienes raíces. Si usted tiene equidad en su propiedad, siempre debe trabajar con un comprador legítimo, como un inversor, para que pueda salir con al menos algo de esa equidad en su bolsillo mientras se mueve hacia adelante y trabaja para empezar de nuevo financieramente.
Robo de liquidez sobre el capital de su préstamo.
La remoción de la equidad es otra estafa de ejecución hipotecaria que implica a una compañía de hipotecas poco ética, depredadora. El dueño de la propiedad en dificultades suele ser abordado por el prestamista, que ofrece darle un nuevo préstamo de vivienda para que pueda pagarle al prestamista original que está tratando de ejecutar la hipoteca de su casa.
Pero aquí es donde la estafa entra en juego: el prestamista predatorio le dará instrucciones de exagerar sus ganancias en la solicitud de préstamo para el hogar. Como resultado de cifras de ingresos más altos, a usted se le aprueba un préstamo que realmente no debería haber recibido. Sin embargo, el dueño de una casa en esta situación está desesperado y por lo general cree que esta es la mejor opción para salvar su casa.
Dado que el dueño de casa está por lo general en una relativa mala situación financiera, existe un alto riesgo de no pagar el préstamo. Ellos se acercan a usted por el hecho de que es probable que usted vaya a dejar de pagar. Cuando lo haga, se moverán rápidamente para ejecutar la hipoteca, tomando su casa y la equidad del hogar. El prestamista revenderá la propiedad ejecutada por más de lo que se debe en el préstamo, recuperando así su dinero y obteniendo un beneficio - todo a sus expensas.
Debido a la naturaleza de este fraude, las estafas de remoción de la equidad casi siempre se dirigen a los dueños de propiedades con una gran cantidad de equidad en la propiedad (es decir, la cantidad adeudada en la hipoteca original es mucho menor que el valor de mercado actual de la casa). De lo contrario, no habría espacio para las ganancias.
Es importante estar atento a señales de alerta, como ser instruido para falsificar la información sobre los documentos del préstamo. Si descubre que usted fue víctima de una estafa de remoción de equidad después de que el proceso de pre-ejecución hipotecaria ya ha comenzado, póngase en contacto con un abogado de ejecución hipotecaria tan pronto como sea posible, ya que puede ser capaz de oponerse a la ejecución hipotecaria gracias a las nuevas leyes que protegen a los consumidores de los prestamistas predatorios.
Una variación de esta estafa consiste en un prestamista que ofrece refinanciar su préstamo de vivienda con un pago mensual muy bajo. A menudo, es de interés solamente. Pero estas pequeñas tasas sólo persisten durante un breve espacio de tiempo; al final del calendario, se debe llegar a una gran suma global (llamada un "pago global") o la ejecución hipotecaria. Una vez más, este tipo de prestamista predatorio esta en la banca por el hecho de que es muy poco probable que un dueño de propiedad en problemas pueda llegar a decenas de miles de dólares en un solo pago.
Robo de Identidad.
Los delincuentes se aprovechan de los vulnerables y a menudo desesperados propietarios de vivienda que están en riesgo de ejecución hipotecaria, convenciéndoles para llenar solicitudes de crédito falsas, que piden su información personal, como datos bancarios, número de seguro social, fecha de nacimiento y otros detalles vitales. Muchos individuos que están experimentando problemas financieros se complacen, suponiendo que nadie querría robar su identidad. Pero incluso si estás enfrentando problemas financieros, es posible que otros todavía puedan robar su identidad y causar serios daños. También cabe la posibilidad de que puedan utilizar esa información personal en el futuro, una vez que sus problemas financieros se hayan resuelto.
Algunos estafadores de préstamos incluso aprueban su solicitud de préstamo (por lo general, se trata de una aprobación muy rápida o instantánea, lo que debería servir como una importante señal de alerta). Ellos le darán instrucciones para enviar comisiones a través de métodos no rastreables o difíciles de rastrear, como una orden de dinero, transferencia bancaria o cheque de caja. A continuación, le quitan su dinero.
Algunos estafadores de alivio de la deuda también le pedirán su información personal. Pero en lugar de trabajar con sus acreedores, simplemente aceptan dinero por cargos de servicio al mismo tiempo que crean un banco de datos de información personal. La mayoría de estos estafadores hacen poco o nada que aporte algún beneficio al consumidor (por lo general, cualquiera de los servicios que prestan son tareas sencillas que el cliente podría haber realizado fácilmente por su cuenta.) El objetivo principal es asegurar su información personal privada.
En resumen, tenga mucho cuidado cuando trabaje con un prestamista por teléfono o a través de Internet. Siempre investigue al prestamista y su reputación antes de proporcionar cualquier información personal. Idealmente, usted debe trabajar sólo con empresas bien establecidas, con una oficina local, donde podrá reunirse con un agente en persona. Eso no quiere decir que todos los prestamistas con una oficina son de confianza, pero es mucho menos común que los estafadores realicen negocios en persona.
Siempre confíe en su instinto y cuidado con las compañías que utilizan un nombre o logotipo que es notablemente similar al de una empresa conocida, esto es una táctica común que se utiliza para cultivar confianza en los consumidores.
Al aprender sobre los fraudes de ejecución hipotecaria comunes y confiar en sus instintos, puede evitar convertirse en una víctima. Recuerde, si suena demasiado bueno para ser verdad, usualmente lo es.